ETF 포트폴리오 리밸런싱, 정말 매년 해야 하나 — 프리랜서 2년차가 정리한 점검 체크리스트 7가지
자산배분 책에는 연 1회 정기 리밸런싱이 정설처럼 적혀 있다. 그런데 한국 세제 기준으로 계산하면 거래비용·세금이 0.3~0.5%씩 빠진다. 프리랜서 시점에서 점검할 체크리스트 7가지를 정리했다.
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적금만 믿었다 115만 원 놓친 신혼부부, ISA 계좌 저축 활용법 다시 짠 이야기
적금 4% 금리만 보고 들어갔다가 ISA 비과세 한도를 통째로 흘려보낸 신혼부부 사례. 세후 수익이 어떻게 갈렸는지, ISA 계좌 저축 활용법을 어떻게 다시 짜야 했는지 시뮬레이션으로 풀어본다.
적금 vs ETF 비교, 1500만 원 넣고 세후 수익 차이를 직접 계산했다
같은 1500만 원을 적금에 넣으면 세후 27만 원, ETF에 넣으면 142만 원. 숫자만 보면 답이 뻔해 보이지만, 원금 손실 가능성과 세금 구조, 심리적 변동성까지 넣고 계산하면 이야기가 달라진다. 직접 코드로 시뮬레이션한 결과를 정리했다.